外貨預金とFXの違いは？

低金利が続く日本では、預金利息はほとんどゼロです。より有利な投資先を求めて、外貨を買う人が大勢います。そこで、外貨預金とFXを比べてみましょう。どちらが有利でしょうか。

また、この記事の最後で、外貨積立預金の感覚で積立投資ができるFXをご案内します。

外貨預金とFXを比較

最初に、運用した場合に期待できる利益を確認しましょう。

この2つは似ているように見えますが、中身を比較すると、大幅に異なることが分かります。

取引手数料

大きな違いの1つは、手数料です。

外貨預金の手数料

通常、大手銀行で米ドルを買うとき、片道1円の為替手数料が必要です。すなわち、1ドル100円のとき、手数料は1％に相当します。

米ドルで運用後、再び円に戻す時も為替手数料が必要ですから、通常時の為替手数料は合計で2％（スプレッド200銭）です。

スプレッドが最も狭い米ドルでも、買った瞬間に2％のマイナスになるという計算…。金利でこの手数料を取り戻すには、大変な時間がかかります。

豪ドルやNZドルなどだったら、どうでしょう。この場合、更に為替手数料が高く設定されています。よって、円安で為替差益を得ないと、利益を上げるのは大変。

円安期待ということは、半ば運に任せるということです。

FXの手数料

一方、FXの場合、米ドル円のスプレッドは0.2銭が多いです。

FXのスプレッドは、大手銀行の0.1％しかありません。逆に言えば、大手銀行の為替手数料は、FXの1,000倍もあります。

手数料が1,000倍以上という時点で、外貨預金をやりたいと思う人はいなくなるでしょう。さらに比較を続けます。

金利

次に、金利を比べてみましょう。

FXの場合、金利に相当するものをスワップポイントと言います。このスワップポイントと外貨預金金利を比較すると、スワップポイントのほうが大きいことが一般的です。

どれくらい違うでしょうか。大手銀行とFXを比較してみましょう。データ取得日は2020年3月6日です。

比較を見れば分かりますとおり、FXの方が何十倍も大きな数字です。調査日以外で比較しても、圧倒的な差がつくことが通常です。

外貨預金の為替手数料は、FXに比べて1,000倍くらい高く、金利はFXの数十分の1しかありません。

外貨預金を選択する理由は何でしょう？

レバレッジ

FXは、レバレッジが使えます。一方、外貨預金は、できません。

レバレッジを使えば、少額の資金からでも外貨を買えます。しかし、自己資金以上のポジションを持つということですから、適切な資金管理がポイントになります。

FX業者によっては1,000通貨以下で取引できますから、そうした業者を選んで低レバレッジで運用してみるのも、一つの手法です。

スワップポイント狙いの場合、レバレッジを2倍未満にすると安全度が高くなるでしょう（外貨預金は、常に1倍以下です）。

ちなみに、FXでも、レバレッジを使わない取引が可能です。安全度を高くしたい場合は、自己資金よりも小さな額で取引します。

業者が倒産するとき

FX業者や銀行が経営破たんするとき、私たちのお金はどうなるでしょうか。

FXと銀行で、保護のレベルが全く違います。

外貨預金の場合、「預金」と名前がついています。いかにも安全そうな雰囲気が漂っていますが、安全ではありません。FXの方が比較にならないくらい安全です。

証拠金が全額保護される理由

FX業者が倒産するとき、なぜ証拠金は全額保護されるのでしょうか。それは、信託銀行で保管されるからです。FX業者が保管するのではありません。

そして、FX業者が破たんしても、証拠金を全額顧客に戻すことが、法律で決まっています。

では、信託銀行が倒産する場合は、どうでしょうか。この場合も、顧客に全額戻ります。なぜなら、法律でそのように決まっているからです。

外貨預金が保護されない理由

逆に、外貨預金はなぜ保護されないのでしょうか。それは、預金保険の対象外だからです。

預金保険に入っていれば、銀行が倒産しても、預金額1,000万円までとその利息については、顧客に戻ってきます。よって、普通預金は、銀行が倒産してもお金が戻ります。

ただし、預金額が1,000万円を超える場合は、いくら戻るか分かりません。

何兆円預けようとも、全額保護されるFX。そして、1円も保護されない外貨預金。どちらを使いたいでしょうか。

税金

外貨預金とFXでは、税制も異なります。おおむね、FXの方が有利だといえるでしょう。

FXの税金

なお、損失を出した場合、翌年から3年間にわたって、損失を繰り越しできます。

例えば、昨年30万円損して、今年50万円の利益を出したとします。この場合、差額の20万円に対して税金がかかります。その分、税金が安くなります。

外貨預金の税金

【まとめ】

以上、外貨預金とFXの違いを表にしました。改めて確認しましょう。どのように考えても、FXが有利に見えますが、いかがでしょうか。

外貨預金の残高はFXの4倍以上

しかし、現実を見ますと、FXの残高よりも、外貨預金残高の方が圧倒的に多いです。下の数字で確認しましょう。

この差は、一体なんでしょうか。いくつか予想できます。

外貨預金のデメリットを知らない

外貨預金がいかに不利な金融商品なのか、一般の人が認知していないという予想です。

多くの人は、外貨預金やFXに深い興味関心を持っているわけではありません。そこで、銀行に誘われるがまま預けている、という可能性です。

FXは危険という誤解

「銀行＝安全」「FX＝危ない」というイメージを持つ人は、少なくないでしょう。イメージ先行型で、実体を見ていないという理由です。

イメージで考えて行動するのは、いかに損なことかが分かります。

FXを外貨預金の代用にできるか？

外貨預金の方が人気だというのは事実です。そこで、こんな案が出てきます。「FXで、外貨預金のように取引できないか？」です。

これらを満たすFXがあれば良いのでは？…高レバレッジで繰り返し売買するから、FXは危険だというイメージがついてしまいます。

そこで、低レバレッジ、貯蓄型で放置、こういう投資をします。

これを実現するのが、SBIFXトレードの「積立FX」です。商品名の時点で、外貨預金を意識していると分かります。

SBIFXトレード「積立FX」

上の絵は、SBIFXトレードからの引用です。

始めは、少額で積立設定します。何事も、最初は少額なほうがいいです。慣れてきて商品性を熟知してから、徐々に投入量を大きくします。

こうして、リスクを軽減します。

SBIFXトレードは、1米ドル、1ユーロから取引できます。レバレッジ1倍ならば、100円台から取引可能なので、少額から始めるのに最適です。

FXのメリットを完全に受け入れつつ、外貨預金の安心感も同時に確保。この商品ならば、外貨預金から乗り換えるのにピッタリでしょう。

これから外貨預金を始めようという場合も、積立FXを積極的に検討できます。

米ドル/円のスワップ金利が有利なFX会社

日本で最も人気があり、初心者の方でも取り組みやすい通貨ペア【米ドル/円】のスワップ金利が高めのFX会社は下表のとおりです。